点融网作为国内较早布局金融科技的头部平台，曾推出多款贷款产品满足不同用户需求。本文将详细梳理其==**真实运营过的贷款平台**==，包括产品特点、申请条件及适用人群，同时提醒用户关注当前合规动态，帮助大家更安全地选择借贷服务。
一、点融网的核心贷款产品盘点点融网主要通过旗下子品牌和技术输出开展借贷业务，目前可查证的主要平台包括：
1. 点融贷（已暂停新增）主打线上信用贷款，最高额度20万元，年化利率12%-24%。需要用户提供社保、公积金等资料，系统自动审核放款。不过要注意的是，这个产品从2021年起逐步收缩，现在基本不开放新用户申请了。
2. 魔借（联合运营产品）和消费场景结合的现金贷，主要在电商平台嵌入申请入口。额度多在5000元以内，期限7-30天，适合短期周转。但这类产品利息计算方式复杂，实际年化可能超过36%，使用时得特别谨慎。
3. 工薪贷（助贷模式）通过与银行合作推出的工薪阶层专项贷款，需要单位开具在职证明，额度根据工资流水核定，最低月息0.75%起。这个产品目前还能在部分合作渠道看到，但实际审批权在银行。
二、这些平台还能正常使用吗？根据最近半年的用户反馈和监管信息：
图片来源：借钱平台jqwz.cc
• 点融自主运营的贷款产品基本停止新增放款• 现存用户仍需正常还款，逾期会影响征信• 联合运营的入口仍有少量展示，但通过率极低• 官方APP已下架贷款申请功能，仅保留还款通道
这里需要提醒大家，网上有些打着"点融二次贷""内部通道"的广告，基本都是诈骗陷阱，千万别相信！
三、申请过的用户要注意什么？如果你是老用户，这几件事必须知道：
1. 还款渠道验证现在只能通过官方客服提供的对公账户还款，任何私人账号催收都是假的。最好每次还款后保留凭证，并登录央行征信系统查看记录是否正常。
2. 征信异议处理有用户反映结清后征信显示代偿，这种情况要立即联系平台开具结清证明，并向人民银行提交异议申请，这个过程可能需要15个工作日左右。
3. 解绑代扣协议在APP里找到"银行卡管理"彻底解除代扣，避免后期产生意外扣款。如果找不到入口，直接去银行柜台撤销授权更保险。
四、现在还能申请类似贷款吗？虽然点融系产品逐渐退出市场，但合规持牌机构的替代方案不少：
图片来源：借钱平台jqwz.cc
• 银行信用贷：建行快贷、招行闪电贷等，年化4%起• 消费金融：马上消费、招联金融等，额度20万以内• 正规助贷平台：优先选择与蚂蚁、京东等大厂合作的产品
关键要记住三点：查放款机构资质、看综合年化利率、保留完整合同，这样才能避开套路贷的坑。
、点融事件带来的借贷启示从行业视角来看，点融网的业务调整反映出几个重要趋势：1. 网贷信息中介模式面临转型压力2. 助贷必须持牌经营成为硬性要求3. 借款人综合成本透明化势在必行
对于普通用户来说，选择贷款平台时更要注重：• 优先银行和消费金融公司等持牌机构• 仔细计算IRR利率而不是只看日息• 定期查询征信避免多头借贷
总之，点融网的案例提醒我们，借贷服务正在进入强监管时代。作为用户，既要学会利用正规渠道解决资金需求，也要建立正确的负债观念，这才是真正的"借贷智慧"。
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